Для финансовых управляющих · банкротство граждан
Анализ кредитных историй должника — за минуты, а не дни
ФинСлед сводит кредитные истории НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро в единую шкалу времени, проверяет их на признаки преднамеренного и фиктивного банкротства и готовит черновик заключения. Каждый вывод — со ссылкой на документ и страницу, где найден факт.
Пилот бесплатный. Доступ — по заявке: администратор проверяет данные и присылает ссылку-приглашение.
Выявленные признаки
| Признак | Норма | Уверенность |
|---|---|---|
| Серия займов в МФО: 4 договора за 19 дней НБКИ, с. 6–7 · ОКБ, с. 4 | п. 4 ст. 213.28 | высокая |
| Кредит без единого платежа, 312 400 ₽ НБКИ, с. 9, стр. 4 | п. 4 ст. 213.28 | высокая |
| Полное погашение одному кредитору за 5 недель до заявления Скоринг Бюро, с. 3 | п. 3 ст. 61.3 | средняя |
| Договор есть в НБКИ, отсутствует в ОКБ НБКИ, с. 11 | расхождение источников | проверить |
§ 1
Что анализируется
Кредитные отчёты загружаются в том виде, в каком их выдало бюро: PDF с текстовым слоем или скан. Из них извлекаются договоры, суммы, остатки, просрочки, история платежей и запросы.
Кредитные истории
- НБКИ Национальное бюро кредитных историй
- ОКБ Объединённое кредитное бюро
- Скоринг Бюро Кредитное бюро «Скоринг Бюро»
Отчёты разных бюро сопоставляются между собой: договор, который есть в одном бюро и отсутствует в другом, попадает в отдельный список расхождений.
Следующими этапами
§ 2
Какие признаки ищет
Каждый признак — отдельное правило с настраиваемыми порогами. Факты считаются кодом, а не моделью: результат воспроизводим и проверяем по исходным документам.
| № | Признак | Что проверяется | Основание |
|---|---|---|---|
| 01 | Рост долговой нагрузки перед заявлением | Сумма обязательств и ежемесячных платежей за 12 и 6 месяцев до принятия заявления | признак преднамеренного банкротства |
| 02 | Кредиты без единого платежа | Договоры, по которым с даты выдачи не было ни одного платежа | п. 4 ст. 213.28 — недобросовестность |
| 03 | Наращивание долга при просрочке | Новые кредиты и займы, полученные при уже имеющейся просрочке | п. 4 ст. 213.28 |
| 04 | Серии займов в МФО | Несколько займов в микрофинансовых организациях за короткий период | недобросовестность должника |
| 05 | Предпочтительное погашение | Досрочное или полное погашение отдельным кредиторам за 1 и 6 месяцев до заявления | пп. 2, 3 ст. 61.3 |
| 06 | Неравноценные сделки | Сделки за 1 год и 3 года до заявления: неравноценное встречное исполнение, вред кредиторам. Полностью — с выписками, ЕГРН и ГИБДД | пп. 1, 2 ст. 61.2 |
| 07 | Расхождения между бюро | Договор есть в одном бюро и отсутствует в другом; разные суммы, даты, статусы | полнота сведений о кредиторах |
Также учитываются всплески запросов в бюро, обязательства поручителя и соотношение платежей с подтверждённым доходом. Статьи — Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
§ 3
Как это работает
-
01
Создайте дело
ФИО должника, номер дела и дата принятия заявления о признании банкротом — от неё считаются периоды подозрительности: 1 и 6 месяцев, 1 и 3 года.
-
02
Загрузите документы
Кредитные истории НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро; при необходимости — выписки, договоры, реестр требований кредиторов.
-
03
Проверьте распознанное
Система извлекает договоры, платежи и просрочки и строит шкалу времени. Вы видите таблицы и исправляете ошибки распознавания.
-
04
Получите черновик
Признаки с нормами права, уровнем уверенности и ссылками на факты. Выгрузка в DOCX — для правки и подписи.
§ 4
Чем ФинСлед не является
Сервис — инструмент подготовки, а не автор заключения. Ответственность за выводы остаётся у финансового управляющего, и интерфейс построен так, чтобы это было очевидно.
Не заменяет управляющего
Результат — черновик. Заключение правит, подписывает и публикует финансовый управляющий.
Не делает выводов без фактов
Каждый вывод ссылается на документ, страницу и строку. Вывод без опоры на факт отбрасывается автоматически.
Не додумывает
Сомнительные места распознавания помечаются, а не заполняются догадками. Для каждого признака указана уверенность.
Черновик подготовлен с использованием ИИ и требует проверки арбитражным управляющим — так помечается каждый выгружаемый отчёт
§ 5
Безопасность данных
Кредитная история и паспортные данные — чувствительные персональные данные. Они не покидают Россию и доступны только управляющему, который ведёт дело.
-
Хранение
Только в России
Сервер, база данных и файлы размещены в российском дата-центре.
-
AES-256-GCM
Шифрование файлов
Документы хранятся на диске в зашифрованном виде. СНИЛС и паспортные данные шифруются отдельным ключом.
-
Доступ
Только у владельца дела
Дело видит только управляющий, который его создал, — даже по прямой ссылке.
-
152-ФЗ
Журнал доступа
Вход, просмотр дела, скачивание и удаление документов записываются. Журнал не удаляется вместе с делом.
-
ИИ
Модель в российском облаке
Распознавание и формулировки выводов — моделью в российском облаке; сохранение запросов на стороне провайдера отключено.
-
Вход
Пароли и сессии
Пароли хранятся только в виде хэша (argon2id), сессия — в cookie, недоступной скриптам страницы. Выход завершает сессию на сервере.
§ 6
Пилот — бесплатно
Ищем финансовых управляющих, готовых проверить сервис на своих делах и сказать, чего не хватает в черновике.
- Без оплаты на время пилота, с лимитом анализов на управляющего.
- Доступ по заявке: администратор проверяет данные и присылает ссылку-приглашение.
- Замечания участников пилота определяют, как устроены отчёты и какие признаки добавляются.
Заявка отправлена
Мы проверим данные и свяжемся с вами по указанному email. Ссылка-приглашение действует 7 дней.
§ 7
Вопросы
Заменяет ли сервис анализ, который делает финансовый управляющий?
Нет. Сервис готовит черновик: сводит данные, считает признаки и формулирует выводы со ссылками на факты. Проверяет, правит, подписывает и публикует заключение управляющий.
Какие документы можно загружать?
Кредитные отчёты НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро, а также выписки, сведения ФНС о счетах, ЕГРН, ГИБДД, документы о доходах, договоры и реестр требований. Форматы — PDF, JPEG, PNG, XLSX, DOCX и XML, до 30 МБ на файл.
Где хранятся данные должника и кто их видит?
Файлы и база данных находятся на сервере в России, документы на диске зашифрованы. Дело видит только управляющий, который его создал; каждое обращение к данным записывается в журнал доступа.
Откуда берутся выводы и можно ли им доверять?
Признаки считаются правилами по данным кредитных историй — это воспроизводимый расчёт. ИИ-модель только формулирует выводы по уже найденным фактам, и каждый вывод должен ссылаться на документ и страницу; вывод без такой ссылки отбрасывается.
Можно ли отредактировать черновик заключения?
Да. Черновик выгружается в DOCX — его можно дописать и оформить по своему шаблону. Распознанные из отчётов данные тоже можно исправить до расчёта признаков.
Сколько стоит и как получить доступ?
На время пилота — бесплатно, с лимитом анализов. Оставьте заявку: после проверки администратор пришлёт ссылку-приглашение, по которой вы зададите пароль и войдёте в кабинет. Об условиях после пилота договоримся заранее.